Calculadora de Gastos para Cancelar Hipoteca
Calcula todos los gastos de cancelación anticipada de tu hipoteca: comisión bancaria, notaría, registro y gestoría.
Máximo legal: 0,25% (primeros 5 años) / 0,15% después
¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca en 2026?
Cancelar una hipoteca antes de tiempo implica una serie de gastos que conviene conocer antes de dar el paso. Los costes principales son la comisión de amortización anticipada que cobra el banco y los gastos de cancelación registral (notaría, registro y gestoría). Con nuestra calculadora puedes estimar el coste total en segundos.
Comisión de cancelación anticipada: límites legales
La Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (5/2019) establece límites máximos para las comisiones que el banco puede cobrar al cancelar anticipadamente:
- Hipoteca variable: máximo 0,25% durante los primeros 3 años (0,15% con revisión anual). Después del año 5 no pueden cobrar nada.
- Hipoteca fija: máximo 2% los primeros 10 años del préstamo, y 1,5% a partir del año 10.
Estas comisiones se aplican sobre el capital pendiente de amortizar, no sobre el importe inicial del préstamo. Si tu hipoteca se firmó antes de 2019, pueden aplicarse los límites de la ley anterior.
Cancelación registral vs cancelación económica
Es importante distinguir entre dos conceptos:
- Cancelación económica: momento en que pagas la última cuota o amortizas el total pendiente. Tu deuda con el banco queda a cero.
- Cancelación registral: trámite para eliminar la hipoteca del Registro de la Propiedad. Requiere escritura notarial y presentación ante el Registro.
Puedes tener la hipoteca económicamente pagada pero seguir apareciendo como carga registral. Si quieres vender tu vivienda, necesitas la cancelación registral.
Proceso paso a paso para cancelar tu hipoteca
- Solicita el certificado de deuda cero al banco. Es gratuito y deben entregártelo en un plazo razonable.
- Firma la escritura de cancelación ante notario. El banco debe acudir (o enviar representación) para firmar.
- Presenta la escritura en el Registro de la Propiedad. El registrador inscribirá la cancelación en unos 15 días hábiles.
- Paga la liquidación de impuestos (modelo 600 — exento de AJD desde 2019 pero hay que presentarlo).
¿Cuándo conviene cancelar la hipoteca?
Cancelar la hipoteca anticipadamente tiene sentido cuando:
- Tienes ahorros suficientes y no los necesitas para emergencias
- El tipo de interés que pagas es mayor que la rentabilidad que obtienes invirtiendo
- Quieres vender la vivienda y necesitas la cancelación registral
- La comisión de cancelación es baja o inexistente (por antigüedad del préstamo)
En cambio, si tu hipoteca tiene un tipo fijo muy bajo (por debajo del 2%), puede ser más rentable invertir tus ahorros y seguir pagando la cuota mensual.
Herramientas relacionadas
- Calculadora de amortización anticipada — simula cuánto ahorras amortizando parcialmente
- Simulador de hipoteca — calcula tu cuota mensual
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- Simulador revisión hipoteca — calcula tu nueva cuota tras la revisión
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca?
El coste incluye la comisión de amortización anticipada (0-2% del capital pendiente), notaría (250-450€), registro (~300€) y gestoría (~350€). Usa nuestra calculadora para obtener una estimación personalizada.
¿Cuál es la comisión máxima por cancelar una hipoteca variable?
Para hipotecas variables firmadas tras la Ley 5/2019, la comisión máxima es del 0,25% durante los primeros 3 años y del 0,15% entre los años 3 y 5. Después del quinto año, cero comisión.
¿Qué diferencia hay entre cancelación económica y registral?
La cancelación económica es saldar la deuda con el banco. La registral es eliminar la carga hipotecaria del Registro de la Propiedad. Ambas son pasos distintos.
¿Es obligatorio cancelar la hipoteca en el registro?
No es obligatorio, pero sí muy recomendable. Sin ella, la hipoteca sigue apareciendo como carga en la escritura de tu vivienda, complicando una futura venta.
¿Cuánto tarda la cancelación registral?
El proceso completo tarda entre 1 y 3 meses: obtener el certificado de deuda cero, firmar ante notario y que el Registro inscriba la cancelación (unos 15 días hábiles).