Hipoteca Mixta: Guía Completa y Comparador 2026
Qué es, cuándo conviene, mejores ofertas y comparador fija vs variable vs mixta.
Comparador: Fija vs Variable vs Mixta
¿Qué es una hipoteca mixta?
Una hipoteca mixta es un préstamo hipotecario que combina dos fases:
- Periodo fijo: los primeros años (habitualmente 5, 10 o 15 años) pagas un tipo de interés fijo e invariable
- Periodo variable: el resto del plazo pagas euríbor + diferencial, con revisión semestral o anual
Es un producto que busca lo mejor de ambos mundos: la tranquilidad del tipo fijo durante los años en que la cuota más pesa en tu economía, y el potencial ahorro del variable cuando ya has amortizado buena parte del capital.
¿Cuándo conviene una hipoteca mixta?
Sí te conviene si:
- Quieres estabilidad los primeros años: cuando la cuota supone un porcentaje alto de tu sueldo
- Crees que los tipos bajarán a medio plazo: el BCE proyecta tipos estables o a la baja en los próximos años
- La fija pura es demasiado cara: el tipo fijo de la mixta suele ser 0,3-0,5% más bajo que el de una fija pura
- Planeas amortizar parcialmente: si piensas hacer amortizaciones anticipadas, cuando llegue el variable deberás menos capital
- No quieres todo el riesgo del variable desde el día 1
No te conviene si:
- Necesitas certidumbre total: si cualquier variación de cuota te causa ansiedad → mejor fija
- Crees que los tipos subirán mucho: el periodo variable te afectará
- Plazo muy corto (<15 años): apenas disfrutas del tramo variable
Mejores hipotecas mixtas en 2026
| Banco | Periodo fijo | TIN fijo | TIN variable | Vinculaciones |
|---|---|---|---|---|
| EVO Banco | 5 años | 1,99% | E + 0,48% | Nómina |
| Bankinter | 10 años | 2,20% | E + 0,65% | Nómina + seguro hogar |
| Openbank | 10 años | 2,29% | E + 0,55% | Nómina |
| ING | 10 años | 2,35% | E + 0,49% | Nómina + seguros |
| CaixaBank | 10 años | 2,35% | E + 0,80% | Nómina + seguro vida + hogar |
| Sabadell | 15 años | 2,50% | E + 0,70% | Nómina + productos |
* Tipos orientativos abril 2026. E = Euríbor 12 meses. Condiciones sujetas a vinculaciones.
Hipoteca mixta vs fija vs variable: comparativa
| Aspecto | Fija | Variable | Mixta |
|---|---|---|---|
| Cuota inicial | La más alta | La más baja | Intermedia |
| Estabilidad | Total (siempre igual) | Ninguna (cambia cada 6-12 meses) | Alta al inicio, variable después |
| Riesgo | Nulo | Alto | Medio (diferido) |
| Si tipos suben | No te afecta | Pagas más | Solo en periodo variable |
| Si tipos bajan | No te beneficias | Pagas menos | Te beneficias en periodo variable |
| Tipo interés 2026 | 2,5% - 3,2% | E + 0,4-1% | 2-2,5% fijo + E + 0,5-0,8% variable |
¿Cómo funciona el cambio de fijo a variable en la mixta?
Cuando termina el periodo fijo, el cambio es automático:
- Tu cuota se recalcula con el euríbor vigente + el diferencial pactado
- Las revisiones son semestrales o anuales (según escritura)
- El capital pendiente en ese momento será menor que el inicial (ya has amortizado durante los años fijos)
- Esto reduce el impacto de las variaciones del euríbor sobre tu cuota
Ejemplo: hipoteca de 200.000€ a 25 años. Tras 10 años a tipo fijo, el capital pendiente puede ser ~140.000€. Una subida del euríbor de 1 punto afecta menos a 140.000€ que a 200.000€.
Estrategia: mixta + amortizaciones anticipadas
Una estrategia popular es:
- Contratar hipoteca mixta con 10 años a tipo fijo
- Durante esos 10 años, hacer amortizaciones anticipadas aprovechando la deducción fiscal (si aplica)
- Cuando empiece el periodo variable, tu capital pendiente es mucho menor
- El impacto de las variaciones del euríbor sobre tu cuota es mínimo
¿Puedo cambiar la mixta a fija después?
Sí. Cuando estés en el periodo variable, puedes:
- Novar con tu banco: pedir que te pase a tipo fijo
- Subrogar a otro banco: un nuevo banco te ofrece tipo fijo
La comisión por cambiar de variable a fija está limitada por la Ley 5/2019: máximo 0,15% los primeros 3 años del periodo variable, y 0% después.
Preguntas frecuentes sobre hipoteca mixta
¿Qué es una hipoteca mixta?
Combina un periodo inicial a tipo fijo (5-15 años) con un periodo a tipo variable (euríbor + diferencial) hasta el final. Lo mejor de ambos mundos.
¿Cuándo conviene una hipoteca mixta?
Cuando quieres estabilidad los primeros años, crees que los tipos bajarán a medio plazo, o la fija pura te parece demasiado cara.
¿Cuáles son las mejores hipotecas mixtas en 2026?
EVO Banco (5 años fijo al 1,99%), Bankinter (10 años al 2,20%), Openbank (10 años al 2,29%) e ING (10 años al 2,35%).
¿Cuánto dura el periodo fijo?
Lo más habitual son 5, 10 o 15 años. Cuanto más largo, más se parece a una fija (y más alto el tipo).
¿Puedo cambiar de mixta a fija después?
Sí, mediante novación o subrogación. La comisión por pasar el tramo variable a fijo está limitada al 0,15% (3 primeros años) o 0% (después).
¿Es mejor la mixta que la fija o la variable?
Depende de tu perfil. La mixta es ideal para quienes buscan un compromiso entre seguridad y precio. Usa el comparador de arriba para ver los números con tu caso.
Herramientas relacionadas
- Simulador de hipoteca — calcula cuota fija o variable
- Euribor hoy — tipo actual para calcular la cuota variable
- Calculadora de amortización — simula amortización anticipada
- Novación hipotecaria — cambia de variable a fija cuando quieras