Simulador de Revisión de Hipoteca Variable

¿Cómo funciona la revisión de una hipoteca variable?

Si tienes una hipoteca a tipo variable, tu cuota se recalcula periódicamente según la evolución del euribor. En cada revisión, el banco aplica el nuevo valor del índice de referencia sumado a tu diferencial fijo (la parte que no cambia nunca) para calcular la cuota de los próximos 6 o 12 meses.

El proceso es automático: el banco te notifica la nueva cuota al menos con 15 días de antelación antes de que entre en vigor. No necesitas hacer nada, pero sí es importante que entiendas qué número se aplica y puedas verificar que el cálculo es correcto.

¿Qué euribor se aplica en cada revisión?

Lo más habitual es que se aplique la media mensual del euribor a 12 meses publicada oficialmente por el Banco de España. Se toma el valor del mes anterior a la fecha de revisión:

• Si tu revisión es en marzo, se usa el euribor de febrero
• Si tu revisión es en septiembre, se usa el euribor de agosto

Algunas escrituras antiguas pueden establecer otro momento de referencia (dos meses antes, por ejemplo). Consulta tu escritura si tienes dudas.

Revisión semestral vs anual

La periodicidad de revisión viene fijada en tu escritura:

• Anual: la cuota se recalcula una vez al año. Es lo más común. Ofrece más estabilidad.
• Semestral: se recalcula cada 6 meses. La cuota se adapta más rápido a cambios del euribor — para bien y para mal.

Plazos de notificación

Según la Ley 5/2019, el banco debe comunicarte la nueva cuota con un mínimo de 15 días naturales de antelación. En la práctica, muchos bancos envían la notificación con varias semanas de margen. Si no recibes la comunicación, contacta con tu banco.

¿Qué puedo hacer si mi cuota sube mucho?

• Amortizar anticipadamente: si tienes ahorros, reducir capital reduce la cuota. Usa nuestra calculadora de amortización.
• Cambiar a tipo fijo (novación): puedes negociar con tu banco un cambio a tipo fijo. Desde 2023, la comisión por novación está limitada al 0,05% los primeros 3 años.
• Subrogar a otro banco: si tu banco no te ofrece buenas condiciones, puedes llevar tu hipoteca a otro banco con mejores tipos.

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• Simulador de hipoteca — calcula cuota completa
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Preguntas frecuentes

¿Qué euribor se aplica en la revisión de mi hipoteca?

Se aplica la media mensual del euribor a 12 meses del mes anterior a tu fecha de revisión, publicada por el Banco de España.

¿Cada cuánto se revisa la hipoteca variable?

Lo más habitual es revisión anual o semestral. Consulta tu escritura para saber cuál aplica en tu caso.

¿Cuánto subirá o bajará mi cuota?

Depende de la diferencia entre el euribor de tu última revisión y el actual. Introduce tus datos en nuestro simulador para calcularlo al céntimo.

¿Puede el banco cambiar el diferencial?

No. El diferencial es fijo y se establece en la escritura. Solo cambia el índice de referencia (euribor).